Faktoring dla nowych firm — czy można od pierwszego dnia działalności?

Tak, faktoring dla nowych firm może być dostępny od pierwszego dnia działalności. Część firm faktoringowych finansuje przedsiębiorców bez historii działalności. Potrzebujesz jednak realnej sprzedaży, a nie samego wpisu firmy do rejestru.

Czy faktoring dla nowych firm działa od pierwszego dnia?

Faktoring od pierwszego dnia działalności jest dostępny w części ofert, ale wymaga zgody na finansowanie konkretnej transakcji. Brak wymaganego stażu nie oznacza, że faktor wypłaci pieniądze automatycznie.

Faktor, czyli firma finansująca faktury, wypłaca uzgodnioną część ich wartości przed zapłatą klienta. Twoja firma może wykorzystać te pieniądze na bieżące wydatki. Gdy klient zapłaci, następuje rozliczenie zgodnie z umową.

Liczy się etap sprzedaży. Przy klasycznym finansowaniu faktur pokaż, co sprzedała Twoja firma i komu. Ważne jest też potwierdzenie, że klient otrzymał towar lub zaakceptował usługę.

Sama deklaracja przyszłych przychodów nie zastępuje faktury za wykonaną sprzedaż. Jeśli firma dopiero tworzy produkt, potrzebuje pieniędzy na inny cel. Faktoring pomaga przede wszystkim skrócić oczekiwanie na należności, czyli pieniądze od klientów.

Zapytaj, co faktor musi sprawdzić przed wypłatą i jakie dokumenty potwierdzą transakcję.

Co ocenia faktor, gdy firma nie ma historii?

Przy nowej firmie faktor bierze pod uwagę odbiorcę, umowę handlową, branżę oraz właściciela. Odbiorca, czyli kontrahent, to klient, który ma zapłacić fakturę.

Według Almanachu Polskiego Związku Faktorów (PZF) z 2021 roku faktor zbiera dane o firmie, zarządzie i właścicielach. Prosi też o dokumenty prawne, informacje finansowe i dane o należnościach.

Wśród dokumentów są sprawozdania za poprzednie lata oraz zaświadczenia o braku zaległości w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych (ZUS) i urzędzie skarbowym. Nowa firma może nie mieć części tych dokumentów, na przykład sprawozdań za wcześniejsze lata. Warto zapytać faktora, czym je zastąpić.

Dlaczego dobry odbiorca nie wystarcza?

Wiarygodny klient pomaga, ale faktor może też sprawdzać konkretną fakturę. Nawet duża firma może kwestionować jakość dostawy albo zakres wykonanych prac.

Sprawdź, czy umowa pozwala klientowi zatrzymać część zapłaty. Znaczenie mają też zasady potrąceń, czyli odliczania od faktury innych kwot. Przykładem może być kara za opóźnioną dostawę.

Przekazanie prawa do zapłaty faktorowi nazywa się cesją. Sprawdź, czy umowa z klientem nie zakazuje przekazania należności faktorowi, i pokaż mu jej treść. Faktor powinien znać te warunki przed ustaleniem finansowania.

Co pokazać zamiast długiej historii firmy?

Nowa firma może przedstawić aktualne dane i dowody realnej współpracy z klientem. Przygotuj opis działalności, dokumenty sprzedaży oraz prognozę wpływów opartą na zawartych umowach.

Doświadczenie właściciela może pomóc wyjaśnić, jak firma wykona zlecenie. Ustal jednak, jakie dokumenty faktor przyjmie zamiast wyników z poprzednich lat.

Dalsze formalności opisuje poradnik jak uzyskać faktoring.

Czy startup może dostać faktoring?

Startup może dostać faktoring, jeśli ma sprzedaż do firm i faktury akceptowane przez faktora. Sam pomysł, prototyp lub plan zdobycia klientów nie daje jeszcze podstaw do klasycznego finansowania faktur.

Faktoring dla startupów służy przyspieszeniu wpływów z już wykonanej sprzedaży. Może pomóc, gdy klient odebrał usługę, ale termin zapłaty dopiero nadejdzie. Nie zastępuje kapitału potrzebnego na stworzenie produktu.

Jak podejść do finansowania nowo powstałej spółki?

Nowo powstała spółka powinna jasno pokazać, kto nią zarządza i skąd będą pochodzić wpływy. Wyjaśnij strukturę właścicielską oraz relacje z klientami.

Jeśli właściciel prowadził wcześniej podobny biznes, opisz to doświadczenie. Warunki finansowania ustal jednak dla obecnej spółki i faktur, które sama wystawia. Dawna współpraca właściciela z klientem nie zastępuje dokumentów nowej transakcji.

W faktoringu dla nowo powstałych firm liczy się sprzedaż innym firmom z odroczonym terminem płatności. Dla biznesów o małej skali osobno opisujemy faktoring dla małych firm.

Jakie oferty mogą pasować firmie bez historii?

Szukaj ofert, które dopuszczają brak stażu i pasują do Twoich faktur. Sprawdź osobno wymagania wobec firmy, odbiorcy oraz dokumentów sprzedaży.

Cechy oferty nie przesądzają, czy faktor zaakceptuje Twoją transakcję.

Przy nieregularnej sprzedaży zapytaj, czy możesz zgłaszać tylko wybrane faktury. Znaczenie ma też ewentualna opłata za samą dostępność usługi. To ważne, gdy między zleceniami pojawiają się przerwy.

W faktoringu cichym klient nie dostaje informacji o finansowaniu, a Twoja firma sama przyjmuje od niego zapłatę. Nie każda oferta dopuszcza ten model, więc jego dostępność dla nowej firmy trzeba potwierdzić osobno.

Ile kosztuje faktoring dla nowej firmy?

Koszt faktoringu dla nowej firmy ustalasz dla konkretnej transakcji i umowy. Porównuj pełną kwotę opłat, a nie samą stawkę reklamową.

Poproś o rozliczenie na przykładzie swojej faktury. Sprawdź, czy oferta obejmuje:

• opłatę za udostępnienie finansowania;
• koszt zależny od czasu oczekiwania na zapłatę;
• opłaty za przyznany limit, czyli maksymalną dostępną kwotę;
• minimalną opłatę przy braku zgłoszonych faktur;
• dodatkowy koszt przy opóźnieniu klienta.

Ważna jest także kwota, od której faktor nalicza opłatę. Podstawą może być wartość faktury albo faktycznie wypłacone pieniądze. Do porównania potrzebujesz tej samej kwoty i tego samego okresu finansowania.

Jak może wyglądać wypłata i rozliczenie faktury?

Przykład (liczby poglądowe):

• Kwota faktury do zapłaty: 20 000 zł.
• Termin zapłaty: 30 dni.
• Zaliczka, czyli wypłata przed zapłatą klienta: 90% wartości faktury.
• Łączna opłata za ten okres: 2% wartości faktury, obejmująca wszystkie koszty przykładu.
• Faktor pobiera opłatę przy końcowym rozliczeniu.
• Klient płaci w terminie, więc nie ma dodatkowych kosztów.

W tym przykładzie wcześniejszy dostęp do 18 000 zł kosztuje 400 zł. To rachunek na umownych danych, a nie stawka rynkowa ani wycena oferty.

Co się stanie, jeśli klient nie zapłaci?

Skutki braku zapłaty określa umowa z faktorem. Ustal je przed podpisaniem, zwłaszcza gdy Twoja firma nie ma rezerwy gotówki.

Przy faktoringu niepełnym faktor może odzyskać wypłacone pieniądze od Twojej firmy, gdy klient nie płaci. Ten obowiązek nazywa się regresem. Zapytaj, kiedy może powstać i jak faktor rozliczy wtedy opłaty.

Co zrobić, gdy faktor odmówi nowej firmie?

Po odmowie ustal, czy problem dotyczy firmy, odbiorcy, czy samej faktury. Przyczyna wskaże, czy szukać innego faktora, poprawić dokumenty, czy zmienić źródło pieniędzy.

Poproś o wskazanie, co może zmienić decyzję. Czasem potrzebne będzie potwierdzenie wykonania usługi. W innym przypadku przeszkodą okażą się zasady oferty albo sytuacja klienta.

Faktoring online to sposób obsługi, dlatego zapytaj, czy dana oferta przyjmuje nowe firmy.

Osobna strona opisuje faktoring dla zadłużonych. Brak historii i zadłużenie to różne sytuacje, więc przedstaw je faktorowi osobno.

Najczęściej zadawane pytania