mFaktoring (mBank) — opinie, oferta i koszty faktoringu

mFaktoring Spółka Akcyjna z grupy mBanku obsługuje małe, średnie i duże firmy. Według strony spółki mBank posiada 100% jej akcji.

Polfactor powstał w 1995 r., a w KRS figuruje od 22 lutego 2002 r. jako Polfactor S.A.. Od 23 listopada 2011 r. spółka nosiła nazwę BRE Faktoring S.A., a od 29 listopada 2013 r. — mFaktoring S.A.. Ofertę spółki trzeba odróżnić od osobnego faktoringu w aplikacji mBanku dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG).

Co to jest mFaktoring, a co to jest faktoring w mBanku?

mFaktoring to spółka finansująca faktury firm, a faktoring w aplikacji mBanku jest osobną usługą banku. Rozróżnienie ma znaczenie dla ceny, wymagań i sposobu zawarcia umowy.

Faktoring pozwala dostać pieniądze z faktury przed terminem zapłaty. Firma finansująca, czyli faktor, wypłaca Ci środki według warunków umowy. Dzięki temu możesz zapłacić dostawcom, zanim Twój klient ureguluje rachunek.

W standardowej ofercie mFaktoring kontaktujesz się z doradcą i negocjujesz warunki. Usługę detaliczną świadczy natomiast bezpośrednio mBank Spółka Akcyjna, a umowę zawierasz elektronicznie.

Dlatego przy porównywaniu ofert sprawdź nazwę usługodawcy. Cennik produktu w aplikacji nie jest cennikiem mFaktoring.

Szersze różnice między dostawcami wyjaśnia poradnik: faktoring bankowy czy pozabankowy.

Jaką ofertę ma mFaktoring i czy mBank oferuje faktoring odwrotny?

Tak, mFaktoring wymienia faktoring odwrotny jako programy finansowania dostawców, lecz nie publikuje ich warunków. mFaktoring finansuje też sprzedaż krajową i eksportową oraz oferuje wariant z przejęciem ryzyka niewypłacalności odbiorcy.

Wariant z regresem, nazywany niepełnym, pozostawia ryzyko braku zapłaty przy Twojej firmie. Jeśli klient nie zapłaci, możesz mieć obowiązek oddać otrzymane środki.

Wariant bez regresu, nazywany pełnym, obejmuje przejęcie określonego ryzyka niewypłacalności klienta. W mFaktoring ochrona opiera się na polisie klienta albo polisie faktora.

mFaktoring oferuje również zarządzanie wierzytelnościami, czyli należnymi Twojej firmie płatnościami. Obejmuje ono rozliczanie wpłat, raporty i przypomnienia dla odbiorców; finansowanie jest opcjonalnym dodatkiem.

Faktoring odwrotny działa od strony zakupów: faktor płaci Twojemu dostawcy, a Ty rozliczasz się później.

Ile kosztuje faktoring w mBanku?

mFaktoring podaje składniki kosztu, ale nie publikuje stawek standardowej oferty. mBank publikuje natomiast prowizje odrębnego faktoringu dostępnego w aplikacji.

Taryfa mBanku dla usługi w aplikacji wymienia też opłaty za odnowienie limitu i wcześniejsze wypowiedzenie umowy. Kwoty i okres naliczania sprawdź w aktualnej taryfie.

Standardowy faktoring mFaktoring i usługa w aplikacji mBanku to dwie różne oferty. Gdy firma jakiegoś parametru nie podaje, potwierdź go przed podpisaniem umowy.

Dane o opłatach pochodzą z taryfy mBanku obowiązującej od 31 stycznia 2024 r.

Opłaty z taryfy dotyczą wyłącznie usługi mBanku w aplikacji. Nie są wyceną oferty mFaktoring.

O co zapytać przy indywidualnej wycenie?

Porównuj łączny koszt, a nie samą prowizję od faktury. Poproś doradcę o kalkulację dla rzeczywistego sposobu rozliczeń Twojej firmy.

Zapytaj:

• Od jakiej kwoty naliczane są poszczególne prowizje?
• Czy odsetki biegną do wpływu pieniędzy, czy do zaksięgowania wpłaty?
• Jakie opłaty mogą pojawić się poza finansowaniem faktur?
• Ile kosztuje przejęcie ryzyka braku zapłaty?
• Co zmienia się w kosztach, gdy odbiorca zapłaci później?
• Jak rozliczana jest pozostała część faktury po spłacie?

mFaktoring rozlicza zarządzanie należnościami odrębnie od ewentualnego finansowania. Jeśli łączysz te usługi, poproś o osobne pozycje w wycenie.

Jakie są wymagania i jak wygląda proces?

Standardowy faktoring mFaktoring zaczynasz od kontaktu z doradcą, a nie od samoobsługowego wniosku. Według strony klienci faktoringu z regresem przesyłają w panelu faktury do finansowania. Mają też bazę raportów oraz wgląd w rozliczenia z odbiorcami i mFaktoring.

Przed rozmową przygotuj:

• dane firmy i opis działalności;
• informacje o głównych odbiorcach oraz przykładowe faktury z terminami płatności;
• oczekiwaną kwotę finansowania.

To przygotowanie do rozmowy, nie zamknięta lista wymaganych dokumentów. Zapytaj doradcę o dokumenty, wymagany staż firmy, poziom obrotów i sposób podpisania umowy.

W usłudze detalicznej potrzebujesz aktywnej, niezawieszonej działalności, rachunku w mBanku oraz zdolności do spłaty finansowania. Bank musi wcześniej udostępnić Ci propozycję limitu.

Wniosek o limit można obsłużyć przez bankowość internetową mBanku, biuro obsługi klienta albo placówkę. Samą umowę zawierasz wyłącznie elektronicznie, a faktury zgłaszasz przez bankowość internetową lub aplikację.

Jak czytać opinie o faktoringu mBanku i mFaktoring?

Opinie o mFaktoring warto oddzielić od ocen kont, kart i innych usług mBanku. Sprawdź też, czy autor opisuje ofertę spółki, czy faktoring w aplikacji.

Nie mamy sprawdzonych opinii klientów o tych usługach, więc nie opisujemy, co klienci chwalą lub krytykują. Poniższe plusy i ograniczenia wynikają z warunków oferty, a nie z relacji użytkowników.

Przy lekturze opinii szukaj konkretów: sposobu naliczania opłat, obsługi opóźnień i jakości kontaktu.

Dla kogo mFaktoring będzie dobrym wyborem, a kto powinien szukać alternatywy?

mFaktoring warto rozważyć przy regularnej sprzedaży z odroczoną płatnością i stałych odbiorcach. Jeśli szukasz szybkiej samoobsługi, porównaj też inne sposoby finansowania faktur.

Jakie alternatywy sprawdzić?

Porównaj oferty na tych samych fakturach i terminach płatności, aby poznać całkowity koszt zamiast samej prowizji z reklamy.

Sprawdź ranking faktoringu oraz katalog: firmy faktoringowe.

Jakie są dane mFaktoring i gdzie znaleźć logowanie?

To dane spółki mFaktoring, a nie samego mBanku. Przed podpisaniem dokumentów sprawdź nazwę strony umowy.

Kontakt dotyczący standardowej oferty możesz rozpocząć przez formularz dla firm na stronie mBanku.

Do logowania wybierz serwis właściwego usługodawcy. mFaktoring udostępnia panel rozliczeń, a produkt detaliczny obsługujesz w bankowości internetowej lub aplikacji mBanku. Według strony odnośnik „zaloguj” prowadzi do cm.mfaktoring.pl/clientmgr-aquariuslive/.

Najczęściej zadawane pytania